 |
 |
||||||||||||||
|
| ЛомбардЛомбард Ломбард — специализированное кредитное учреждение, выдающее краткосрочные ссуды под залог личного имущества заемщика. В зависимости от специализации, в ломбардах принимают драгоценный металл, бытовые вещи, также можно заложить недвижимость. Оценка стоимости вещей производится по соглашению сторон. Владельцу имущества при заключении договора хранения выдается требуемая сумма, а также именной ломбардный билет. Происходит от французкого lombard, от названия итальянской области Ломбардия. Связано с тем, что ломбардские банки начиная с XIII века стали основывать ломбарды (сравните: Ломбард-стрит в Лондоне). Русское ломбард заимствовано, вероятно, из немецкого Lombard, английского lombard или непосредственно из французкого. История Ломбард является старейшим финансовым институтом человечества и имеет богатую историю.Первые письменные упоминания греческих и римских летописцев о ломбардах свидетельствуют об их существовании в древнем Китае свыше 3000 лет тому назад. В современном понимании ломбарды появились в Европе в средние века. Из-за трудностей в экономике и проблем банковской системы стало появляться все больше ломбардов. При Людовике XI выходцы из итальянской провинции Ломбардии основали во Франции и Англии Дом Ломбарди, который владел сетью ссудно-залоговых учреждений по всей Европе. В XV столетии появляется стремление открывать человеколюбивые кредитные учреждения для выдачи ссуд бедным без % или с небольшим %, но под заклад вещей. После горячих проповедей монаха Барнабе в Перуджии, ломбарды (monte de piete) начинают открываться по всем городам Италии. Вызванная ростовщиками агитация против этих учреждений окончилась благословением последних папами на латеранском соборе (1512 - 17), но с тем, чтобы ссуды из них выдавались под малые %, необходимые для покрытия издержек их администрации. В России имя Дома Ломбарди стало нарицательным. Клиентами Дома Ломбарди были даже королевские семейства, например, король Англии Эдуард III. Испанская королева Изабелла заложила в ломбард бриллиантовую корону, чтобы финансировать путешествия Колумба в Америку. Символом Дома Ломбарди являлось изображение 3-х золотых шаров, которое является универсальной торговой маркой ломбардов по всему миру и по сей день, но в России почему-то распространения не получило. Первые попытки государств в организации ломбардных учреждений относятся к началу XVII века. Родоначальниками в этом направлении являются Англия и Бельгия. В Германии первый ломбард был учрежден в Нюрнберге в 1498 г. Во Франции в начале XVII ст. Hugues Delestre представил проект учреждения mont-de-piete, с величайшим энтузиазмом рекомендуя выгоды этого учреждения. В 1626 г. повелено было в каждом городе отрыть mont-de-piete, которое должно было выдавать ссуды под 6%; но в следующем году последовал приказ остановить исполнение этого повеления. Лишь в 1777 г. Неккер основал парижский mont-de-piete, имеющий ныне 24 отделения. В Англии внесен был в начале XVIII ст. билль о необходимости открыть ломбард, в виду того, что ростовщики берут до 80 %. В 1708 г. правительство разрешило устроить такой банк; но в 1730 г. он должен был закрыться, вследствие совершенной кассиром кражи. В России первые меры к обеспечению населения кредитом относятся к царствованию Анны Иоанновны, когда указом в 1729 году повелено было монетной конторе выдавать ссуды под заклад золотых и серебряных вещей под проценты. Для борьбы с ростовщиками, взимавшими громадные %, повелено было монетной конторе выдавать желающим ссуды под заклад золотых и серебряных вещей, в размере 1/4 их ценности, из 8% в год. При Елизавете Петровне в 1754 г. был учрежден Государственный Заемный банк, в обязанности которого в том числе входила выдача ссуд под драгоценные заклады и недвижимых имений. При Екатерине II в 1772 году были открыты Санкт-Петербургская и Московская ссудные казны. Эти учреждения являлись казенными ломбардами. При общей реформе кредитных учреждений открыта была возможность учреждения на новых началах сельских и городских банков, для обеспечения потребности в кредите сельских и городских обывателей. Деятельность таких учреждений не может, однако, заменить европейских mont-de-piete. При всей строгости существующего за ссудными кассами полицейского надзора, в них берутся проценты гораздо выше дозволенных. Этим объясняется стремление ведомства Императрицы Марии учреждать ссудные кассы, сначала в центральных местностях Санкт-Петербурга, затем по окраинам; в этих кассах предположено было принимать под заклад всякую движимость из 16%, из которых 10% должны поступать на усиление средств благотворительности, богоугодных и учебных заведений, а 6% - на расходы по управлению кассами. Эти предположения не сбылись. С 1838 г. существует в С.Петербурге компания для хранения и залога движимостей и товаров, выдающая ссуды, сроком на 12 мес., в размере 1/2 сделанной ею оценки, за 1% в месяц и 1% за хранение. С развитием капиталистических отношений вновь стали появляться частные и акционерные ломбарды. Период расцвета учреждений подобного типа в каждой стране связан с активизацией рыночных отношений. В России частные ломбарды появились в конце XIX века. В 1868 г. образовалось новое товарищество для заклада движимых имуществ, а впоследствии Высочайше утверждены уставы Санкт-Петербургского столичного ломбарда и Санкт-Петербургского частного ломбарда. В Москве в 1869 г. образовалось московское товарищество для ссуды под заклад движимых имуществ, выдающее ссуды на срок не свыше 4 месяцев, а в 1870 г. утвержден устав акционерного общества для устройства коммерческого ссудного банка в Москве, выдающего ссуды сроком на 6 месяцев. Кроме того в немногих городах существуют городские ломбарды. Первый городской ломбард был образован в Вологде в 1886 году. Его устав оказался очень удачным для того времени и стал применятся для позднее созданных городских ломбардов. Позже этот устав перестал удовлетворять потребностям ломбардного дела, т.к. возникла потребность организовать при ломбардах хранение вещей без выдачи займов и комиссионную продажу движимого имущества. Наибольшее развитие ломбардной деятельности в России приходится на предвоенные и военные годы первой мировой войны. Если в 1904 году в России было 12 акционерных ломбардов, 77 городских и муниципальных, то к 1916 году количество акционерных ломбардов увеличилось на 92%, городских - на 42%, казенные же ломбарды сохранились в прежнем количестве. При этом первое по величине капиталов место занимал частный капитал - 53,8%. Интенсивность роста капиталов за вышеуказанный период у частных ломбардов составила 99,1 %. Из приведенных данных видно, что наиболее активно развивались акционерные частные ломбарды, причем частный капитал шел главным образом в столицы - Петербург и Москву. Едва ли не все частные банковские конторы в Киеве находились на Крещатике. Там размещалась и контора штабс-капитана Алексея Данилевского, оставившая по себе мрачноватое воспоминание. Основатель конторы был предприимчивым дилетантом. Ему первому пришла в голову идея «заполнить нишу» мелкого кредита в Киеве. И поначалу все шло превосходно. Люди доверяли: ведь не какой-то проходимец с темным прошлым, а благородный человек, офицер, дворянин. Уже к 1887 году, после первых трех лет деятельности, в распоряжении фирмы Данилевского оказался капитал в 120 тысяч. Однако банкир-любитель захотел поиграть по-крупному. Он вложил значительные суммы, доверенные ему вкладчиками, в строительство недвижимости, рассчитывая на дополнительные барыши. Так на углу Большой Васильковской улицы и Бессарабской площади появилось здание гостиницы «Орион», положившее начало известному уже в наше время «Бессарабскому кварталу». Увы, штабс-капитану не повезло: там, где ему виделись барыши, на самом деле оказались убытки. В наличности его конторы возникла изрядная брешь. И тогда бедняга Данилевский пошел на строительство «пирамиды»: пообещал вкладчикам непомерно высокие проценты. Опытные финансисты сразу смекнули, что дело нечисто, но люди небогатые понесли в контору на Крещатике последние сбережения. Как и бывает обычно с «пирамидами», горе-банкир платил предыдущим вкладчикам проценты из последующих вкладов. Заметим все же: Данилевский не имел намерения выкачать побольше денег и сбежать. Он рассчитывал, что сумеет пополнить наличность, развернет какой-нибудь высокорентабельный проект и разом со всеми рассчитается. Кончилось же совсем другим: крахом, судом (в 1896 году), тюрьмой. А беднякам, пострадавшим от дилетантских упражнений штабс-капитана, после распродажи оставшегося от него имущества досталось по 20 копеек за рубль... Частные ломбарды имели несравненно более выгодные условия работы по сравнению с казенными и городскими, т.к. им была открыта возможность привлечения капитала путем выпуска акций, что обеспечивало работу ломбардов с использованием в основном собственных средств при минимальном привлечении заемных. Городские и казенные ломбарды в основном работали на заемных средствах. Исторически сложилось, что казенные и муниципальные ломбарды работали нестабильно из-за недостаточного финансирования, отсутствия наличных денежных средств. Октябрьский переворот в России прекратил развитие частного предпринимательства в ломбардном бизнесе. 14 декабря 1917 года был издан декрет о национализации всего банковского дела, вслед за этим последовал ряд распоряжений по отдельным видам кредита. В 1919 году были ликвидированы Петроградская и Московская ссудные казны, городские ломбарды были ликвидированы по распоряжению местных властей, частные же ломбарды разделили в отношении ликвидации судьбу частных коммерческих банков. Городские ломбарды вновь открылись на территории России только в 1922 году. За 70 лет их монопольного существования в СССР сложился отрицательный имидж ломбарда: огромные очереди, мизерные кредиты. Превышение спроса над предложением и отсутствие заинтересованности сотрудников в качественной работе породило пренебрежительное грубое отношение к клиентам. С началом перестройки в России вновь возродился интерес частного капитала к ломбардному бизнесу. Рост количества ломбардов и повышение конкуренции привели к более высокому качеству обслуживания. Современные ломбарды - это высокотехнологичные учреждения, оборудованные разнообразной техникой, стремящиеся ни в чем не уступать банкам в сфере обслуживания клиентов. Социологические исследования показывают, что за последние 3 - 4 года в России заметно улучшилось и отношение населения к ломбардным учреждениям. Ломбардные учреждения в настоящий момент существуют во всем мире и, как ни удивительно, особо распространены в странах с сильной экономикой и высоким уровнем жизни. К примеру, в США существует свыше 16000 лицензированных ломбардов, около 3000 ломбардов в Австралии. Государственные системы ломбардов остались практически только в развивающихся странах с тоталитарными режимами. Например, в Индонезии существует только одна система ломбардов. Эта система включает в себя свыше 500 отделений по всей стране и принадлежит государству. В Великобритании и США открытие ломбарда в настоящее время предоставлено частным лицам. Широкое распространение ломбарды получают в последнее время, особенно в Бельгии, Голландии, Италии (583 ломбардов), Франции. Ломбарды устраиваются на разных началах, но во всяком случае под контролем правительства. Во Франции в 1851 г. принят закон, по которому наблюдение за ломбардами в департаментах вверено особым советам - conseils de surveillance. В настоящее время во Франции более 40 ломбардов, с оборотами ококо 450 млн. франков. В Бельгии около 30 ломбардов, содержимых общинами, под контролем провинциальных советов; обороты их - до 350 млн. франков,% - 4 - 7 в год. В Испании в 1702 г. основан Мадридский monte depiedad, имеющий теперь 12 отделений и по его образцу открыты ломбарды в некоторых больших городах. В Австрии и Германии рядом с правительственными и общинными ломбардами действуют частные (венский ломбард существует с 1713 г.). В Германии 4 правительственных и свыше 60 больших общественных ломбардов (в городах с населением более 50 тыс. жителей). Правительственные ломбарды: королевский в Берлине при "kgl. Seehandlung", великогерцогский ломбард в Веймаре, герцогский ломбард в Готе и Брауншвейге. История развития и современное состояние ломбардной отрасли в мире показывают, что ломбарды еще имеют большие перспективы и играют немаловажную роль в экономике любой страны. ЛОМБАРД - ОН И В АМЕРИКЕ PAWNSHOP Как это ни странно для постсоветского обывателя, ломбарды популярны во всем мире и при всех экономических и политических режимах. Наибольшее распространение ломбарды получили в экономически развитых странах, например, в США свыше 16000 лицензированных ломбардов. Ломбарды существуют практически во всех европейских государствах, в Японии, Австралии, Южной Америке и странах Тихоокеанского региона. Принципы ведения ломбардных операций - выдача кредитов под залог личного имущества - по сущности везде одинаковые, разница лишь в ограничениях, введенных местным законодательством. К примеру, во всех странах законодательством установлен льготный срок, который может варьироваться от 10 дней до 3 месяцев. В некоторых государствах законодательством ограничен предельный размер процентной ставки по кредитам. Ниже приведена сравнительная таблица по условиям работы ломбардов в некоторых странах.
КАК НАЗЫВАЮТСЯ ЛОМБАРДЫ НА ДРУГИХ ЯЗЫКАХ Английский... pawnshop, pawnbroker
Вернуться на страницу - Консультации
Смотрите также:
|
